⭐ COFIPIM, votre accompagnement local et indépendant en solutions de financement
⭐ Mandataire du cabinet de courtage ALG CREDITS
Installé à Andernos-les-Bains, j’interviens également sur l’ensemble de la Gironde et de la région Aquitaine pour vous proposer des solutions de financement adaptées à vos projets.
Je suis Damien DEFILLE, courtier indépendant en prêts immobiliers, et j’exerce en tant que mandataire du cabinet de courtage ALG CREDITS, dont l’agence d’Andernos est mon lieu d’accueil et de travail au quotidien.
L’association COFIPIM + ALG repose sur une complémentarité naturelle :
un interlocuteur unique, disponible, à l’écoute et ancré localement, et l’appui technique d’un cabinet de courtage reconnu pour l’étude et la structuration des solutions de financement.
Ma démarche s’appuie sur une relation de confiance, une information claire et un accompagnement rigoureux, depuis le premier échange jusqu’à la mise en place de la solution la plus adaptée à votre situation.
🧭 Mes domaines d’intervention
🏡 Financement immobilier : résidence principale, secondaire, locatif, SCI
🔄 Prêt relais : transition entre deux biens, rallongement de prêt relais
🛡️ Assurance emprunteur : comparatif, délégation, protection sur mesure
🔁 Regroupement de crédits : conso, immo, soulte, trésorerie
🧱 Prêt hypothécaire de trésorerie : jusqu’à 95 ans, sans vente du bien
💬Ici, on parle d’abord de vous, ensuite de financement.
Un projet, une hésitation, une envie d’y voir plus clair ? Échangeons simplement.
Votre situation est unique : votre solution doit l’être tout autant.
Étude gratuite – Sans engagement – Discrétion assurée
Damien
Bonjour
Je m'appelle Damien,
Courtier indépendant en prêt immobilier.
Depuis 2013, à Andernos-les-Bains, au cœur du Bassin d’Arcachon j’accompagne mes clients dans leurs projets avec une exigence constante : rendre les mécanismes de financement clairs, accessibles et compréhensibles, afin que chacun puisse avancer sereinement et en confiance.
Au fil des années, j’ai développé une connaissance approfondie des mécanismes bancaires, des enjeux réglementaires et des attentes des établissements financiers. Une expertise solide, essentielle pour mener un projet à son terme dans les meilleures conditions.
Aujourd’hui, en tant que mandataire du cabinet ALG Crédits & Regroupement, j’ai élargi mon champ de compétences grâce à une formation dédiée aux regroupements de crédits et aux prêts hypothécaires, afin de proposer des solutions adaptées à des situations plus complexes ou spécifiques.
Bonjour
Je m'appelle Virginie,
Support client & gestion Back‑Office.
En binôme avec Damien, j’assure le suivi administratif et la coordination des dossiers au quotidien.
J’interviens en soutien administratif et relationnel pour faciliter les échanges, garantir une bonne circulation des informations et offrir une communication fluide et rassurante à chaque client.
Forte d’une expérience en tant qu’Assistante Commerciale dans un cabinet de courtage, j’accorde une attention particulière à la clarté des étapes, à la qualité du suivi et à la disponibilité.
Présente tout au long du parcours, je veille à ce que chaque dossier avance sereinement, en répondant aux questions pratiques et en accompagnant chacun avec attention du début à la fin.
'' Chaque projet est unique.
Chaque besoin a sa solution.
À chaque étape, un accompagnement sur mesure ''
Virginie
PRET IMMOBILIER
Financer un projet immobilier ou patrimonial est un processus, parfois technique, souvent émotionnel, toujours stratégique, mais avant tout un projet de vie qui mérite d’être accompagné avec précision et sérénité.
Chaque étape est structurée, sécurisée et adaptée à votre profil.
🔍 1. Recherche du bien : Vérification de la capacité d’emprunt
→ Biens filtrés au budget réel, vision réaliste du marché
🏠 2. Visites : Le projet et capacité d'emprunt validés
→ Rassure les vendeurs & acheteurs
💬 3. Compromis de vente : L’offre est encadrée
→ Clauses suspensives & délais maîtrisés,
→ sécurité du vendeur et de l’acheteur
💼 4. Recherche de financement : Le plan est adapté & la banque ciblée selon les normes et les attentes bancaires
→ Taux, durée, assurances, reste à vivre
🗂️ 5. Constitution du dossier : Présentation optimisée
→ Pièces complètes & valorisation du profil et demande
🤝 6. conformité et accompagnement : L’offre est optimisée, le temps et l’argent économisés
→ Coordination entre les parties, fluidité des échanges jusqu’à l’acte.
💼 Le Courtier : l’architecte du financement
→ Vision globale des banques : il connaît les politiques de normes, les interlocuteurs à privilégier.
→ Montage du plan de financement : projet réaliste & confortable - montant, durée, assurance…
→ Défense du dossier : il parle le langage des analystes, valorise votre profil, négocie les conditions.
→ Sécurisation du parcours : délais, conditions suspensives, cohérence du dossier.
“ c’est un TRADUCTEUR entre votre projet et les exigences bancaires.”
J'interviens pour rendre le dossier lisible, cohérent, équilibré et rassurant.
10 points essentiels sont examinés par la banque et l'organisme de caution
dans le cadre d'un prêt immobilier
🔍 1. Le taux d’endettement
Maximum de 35% selon les recommandation du HCSF.
Importance de la valorisation des revenus selon les critères des partenaires bancaires sollicités
💰 2. L’apport personnel
10% minimum de la valeur du bien (recommandé)
Il correspondant aux frais annexes (notaire, garantie…)
Plus l’apport est élevé, plus le dossier est rassurant (risque, capacité d'épargne, ratio hypothécaire ...)
💰 3. L’épargne de sécurité / confort / précaution
Un pilier aussi stratégique que l’apport
Elles étudient avec attention l’épargne résiduelle après opération et valorise :
L’épargne collectée dans ses propres produits (livrets, assurance-vie, comptes à terme)
La capacité à maintenir une épargne mensuelle même après le crédit
La cohérence entre le projet, l’apport et l’épargne résiduelle
🏠 4. Le type de projet et la qualité du bien
Achat dans l’ancien : Note du DPE, état général, avec ou sans travaux
Terrain + construction : travaux réservés ou surcout non prévu (extérieur, clôture, aménagements, ...)
📈 5. Les revenus et la stabilité professionnelle
Seuls les revenus stables, réguliers et pérennes sont pris en compte :
Salaires, pensions, revenus fonciers (pondérés), BNC/BIC (avec antériorité)
Attention aux revenus saisonniers, CDD, primes non contractuelles, commissions non garanties
🧾 6. le reste à vivre
en moyenne 1200€ pour un couple + 250€/enfants
Reste à Vivre = Total des revenus - Total des charges
🏦 7. Le comportement bancaire sur 3 derniers mois
Analyse des relevés de compte et des charges
Gestion saine et maîtrisée sans rejets ou incidents
🛡️8 . Le saut de charge
loyer actuel VS future charge
Analyse de la capacité à faire face à la future échéance
❤️ 9. L’âge des emprunteurs
Impacte la durée du prêt et les conditions d’assurance
❤️ 10. L’assurance emprunteur
Obligatoire pour couvrir décès, invalidité, incapacité
PRET HYPOTHECAIRE & REGROUPEMENT DE CREDITS
🏡 Le regroupement de crédits (RAC) consiste à fusionner plusieurs prêts et dettes en une mensualité unique, souvent plus légère, et sur une durée rééchelonnée.
Cette solution est utile pour tous ceux qui veulent réorganiser leur budget, anticiper une baisse de revenus ou financer un nouveau projet.
Sans Garantie : Durée max 15 ans, âge max 85 ans
Regrouper ses crédits permet de simplifier sa gestion budgétaire, alléger ses charges, réduire son endettement, retrouver du pouvoir d'achat et du confort au quotidien
🏡 Le Prêt Hypothécaire permet à un propriétaire de mobiliser la valeur de son bien immobilier pour
obtenir une trésorerie importante, sans changer de banque ni vendre son logement.
Ce prêt est souvent méconnu mais peut être un véritable levier patrimonial, notamment pour
les projets atypiques. Avec Garantie Hypothécaire : max 25 ans, âge max 95 ans
🎯 Des solutions méconnues ... mais puissantes
EXEMPLES DE PROJETS
🏗️ Travaux et rénovation
→ Rénovation énergétique
→ Réfection de toiture - ravalement de façade
→ Aménagement intérieur
→ Création d’une véranda, terrasse ou piscine
🚗 Véhicule
→ Achat d’un véhicule neuf ou d’occasion
→ Financement d’un camping-car
🎓 Études et transmission
→ Aide à un enfant et financement des études : frais de scolarité, logement, véhicule, ...
→ Constitution d’une épargne transmissible ou d'une donation anticipée
🏡 Immobilier : Jusqu'aux 95 ans de l'emprunteur
→ Acquisition d’un bien locatif via une SCI
→ Achat d’une résidence principale ou secondaire
→ Financement d’une soulte en cas de séparation ou d'une succession
🧘 Restructuration : Confort et sérénité
→ Constitution d’une trésorerie de confort (imprévus)
→ Anticipation d’une baisse de revenus (mutation, passage à la retraite, arrêt maladie, séparation)
→ Rembourser des dettes diverses :
découvert, dettes familiales, ...
REPONDRE A DES BESOINS
Locataires avec besoin de Trésorerie
• Situation : Couple en CDI, locataires, 2 prêts conso + besoin de 15K€ de trésorerie
• Solution : Regroupement Sans Garantie sur 12 ans (2 crédits + Trésorerie)
• Gain : 95 €/mois
Endettement après projet : 25%
Financer un projet ou des travaux
• Situation : Couple propriétaire RP, 3 prêts conso + besoin de 55K€ pour travaux
• Solution : Regroupement Sans Garantie sur 12 ans (3 crédits + Travaux)
• Gain : Endettement après projet : 36,59%
Problématique d'endettement
• Situation : Retraitée propriétaire, endettement de 94%,3 prêts + besoin de 5 000 € de trésorerie
• Solution : Regroupement Avec Garantie Hypothécaire sur 25 ans des 3 crédits + Trésorerie
• Gain : 1 148 €| Endettement après projet : 38,17% RAV : 1 263 € pour 1
Divorce avec soulte et travaux
• Situation : Fonctionnaire propriétaire RP, 2 prêts (conso et immobilier) soulte de 35 000 € + besoin de trésorerie
• Solution : Regroupement Avec Garantie Hypothécaire sur 25 ans des 2 crédits + Soulte + Trésorerie
• Gain : 34 € | Endettement après projet : 36%
🧠Pourquoi faire appel à un courtier ?
• Accès à des solutions non disponibles en direct
• Montage sur mesure, adapté à chaque profil
• Pas de changement de banque nécessaire
• Plus la situation est anticipée, plus les solutions sont nombreuses.
Je vous aide à reprendre la main sur votre budget, sans jugement, sans pression, avec des outils clairs et des partenaires fiables.
PROJETS & BESOINS - SENIOR
Solutions de FINANCEMENT SENIOR pour chaque moment important
💳 Budget & trésorerie
✅Regroupement de crédits pour alléger son budget
✅Besoin de trésorerie ponctuelle
🏠 Maintien à domicile & confort
✅Aménagements adaptés (salle de bain sécurisée, monte-escalier, climatisation)
✅Travaux d’amélioration énergétique (isolation, pompe à chaleur, panneaux solaires)
✅Achat ou adaptation d’un véhicule (boîte automatique, équipements PMR)
🩺 Santé & bien-être
✅Financement de soins non remboursés (optique, dentaire, audioprothèses)
✅Achat d’équipements médicaux (fauteuil roulant, lit médicalisé)
👵Anticipation de la dépendance
✅Constitution d’une réserve financière pour perte d’autonomie
✅Financement de services d’aide à domicile ou établissements spécialisés
🏡 Transition & logement
✅Financement d’un EHPAD (transformer sa maison en liquidités)
✅Prêt relais longue durée (jusqu’à 5 ans) ou prêt immobilier classique
✅Accession à la propriété après 60 ans (jusqu’à 95 ans)
✅Résidence senior services : appartement adapté avec services intégrés.
✅Maison de vacances familiale : achat ou rénovation pour accueillir enfants et petits-enfants.
✅Investissement locatif saisonnier
🚐 Loisirs & passions
✅Camping-car, mobil-home, croisière, bateau, voyages
✅Ateliers culturels, cours, formations ou activités associatives
🌿 Transmission & patrimoine
✅Financement de donations ou successions
✅Rachat de soulte lors d’une succession ou séparation
✅Constitution d’une épargne dédiée à la transmission familiale
'' le financement ne sert pas seulement à couvrir des contraintes, mais aussi à réaliser des projets de vie. ''
ASSURANCE EMPRUNTEUR
Depuis 2010, vous êtes libre de comparer, négocier et souscrire l’assurance qui correspond à votre profil et à votre projet.
Elle devient un outil stratégique de votre projet immobilier.
🔍 Quelle assurance emprunteur choisir ?
🏦 L’assurance « groupe » (proposée par la banque) : Contrat standardisé, mutualisé entre tous les
emprunteurs = Tarifs et garanties uniformes
🧾 L’assurance « individuelle » (déléguée) : Contrat sur mesure, adapté à votre âge, santé, métier, projet
Tarifs calculés selon votre profil
💡 Selon les contreparties au plan de financement & accord de principe négociées avec le partenaire bancaire : Le contrat externe doit offrir des garanties équivalentes ou supérieures à celles de la banque.
📋 Les garanties essentielles
→ DC – Décès : Remboursement du capital restant dû en cas de décès
→ PTIA – Perte totale et irréversible d’autonomie : Incapacité définitive à exercer une activité, avec assistance
→ IPT – Invalidité permanente totale : Impossibilité d’exercer son métier (≥ 66%)
→ IPP – Invalidité permanente partielle : Incapacité partielle à exercer son métier (33–66%)
→ ITT – Incapacité temporaire de travail : Arrêt temporaire suite à maladie ou accident
→ PE – Perte d’emploi : Garantie facultative, selon conditions
ZOOM LOI LEMOINE (2022) vous donne le pouvoir de choisir, de comparer et d’optimiser votre assurance emprunteur
→ possibilité de réduire le coût, améliorer les garanties et adapter la couverture à votre nouvelle situation
🧭 1. Comment elle fonctionne
* Si le montant total emprunté est ≤ 200 000 €
* Si le prêt est remboursé avant les 60 ans de l’emprunteur
➡️ Avantage : pas de sélection médicale
🔄 2. Lors d’une délégation d’assurance
Choix libre d'un assureur, dès la souscription du prêt
* La banque ne peut refuser :
si les garanties sont équivalentes ou supérieures
* Elle ne peut pas modifier :
le taux du crédit, ni exiger de frais supplémentaires
🔁 3. Lors d’un changement d’assurance
en cours de prêt
Vous pouvez changer d’assurance à tout moment
Si les garanties sont équivalentes
Comment comparer et souscrire ?
Faire appel à votre courtier
✅ 3 éléments influencent le tarif et les garanties
* Fumeur ou non
* + ou - de 20 000 km professionnels par an
* Cadre ou non
📄 Documents à récupérer pour lancer le devis
* TAB daté (Tableau d’Amortissement Bancaire)
* ODP (Offre de prêt)
LE PRET RELAIS
Alternative pour les séniors & Nécessité d'un rallongement
Une solution exclusive et rassurante, répondant concrètement aux réalités et blocages du marché immobilier actuel.
Délais rallongés et projets de vie qui ne peuvent attendre.
🧠 Pourquoi c’est un vrai levier :
Il permet aux clients d'agir sans attendre, en respectant leur rythme sans conditions liées à l'âge des emprunteurs.
Vous pouvez vendre & acheter sereinement.
Cette solution débloque des situations figées (délais et relais bancaire)
✅ Pourquoi c’est rassurant :
Souplesse : le prêt relais peut être ajusté, racheté ou rallongé = Plus de pression immédiate pour vendre
Sécurité : Marge hypothécaire respectée, Prêt et Hypothèque encadrés.
Accessibilité : même après 80 ans, avec des montages adaptés
Transparence : Frais connus et intégrés
✅ Ce qui rend cette solution unique
Objet du financement :
Ancien, ancien + travaux, VEFA livrable sous 12 mois
Attention : Pas de financement de construction
Durée exceptionnelle :
jusqu’à 5 ans, là où la plupart des prêts relais bancaires s’arrêtent à 12 ou 24 mois.
→ Et rallongeable jusqu’à 5 ans en cas de rachat
Souplesse rare :
Paiement in fine → uniquement les intérêts mensuels
Âge max : Signature 80 ans / fin de prêt 85 ans
Garantie : hypothèque de 1er rang
Encadrement clair des frais et des montants
Endettement max 35 % et reste à vivre respecté
Montage sur mesure :
De 50K€ à 500K€, limité à 70 % de la valeur du bien
Sans différé, Sans bancarisation, Assurance facultative
Pénalité anticipée : 1 % du capital emprunté
Partenaires et futurs partenaires,
Un projet fluide, c’est une équipe qui se connaît
Agent immobilier, apporteurs d’affaires, courtier, notaire, conseiller bancaire… Quand on se comprend et qu’on a déjà travaillé ensemble, le projet client devient fluide.
✔️ Les étapes s’enchaînent
✔️ Les blocages sont anticipés
✔️ Le client est rassuré, bien conseillé
Ce qui se joue en coulisses ne se voit pas… mais se ressent.
✔️ Fluidité
✔️ Cohérence
✔️ Confiance
🤝 On anticipe, on s’ajuste, on se relaie.
Et surtout, on garde le cap : le client au centre, le projet bien monté, le parcours sécurisé.
Je défends une approche claire, humaine, stratégique.
Et je cherche à élargir mon réseau de partenaires qui partagent cette vision.
📩 Parlons-en. Rencontrons-nous si vous partagez cette vision du courtage collaboratif.
Au plaisir,
Damien